주담대 1억 2억 3억 5억 빌리면 월 상환액 얼마일까 현실 계산
주담대 1억·2억·3억·5억
월 상환액은 얼마일까?
집을 살 때 가장 무서운 숫자는 집값이 아닐 수도 있습니다. 진짜 중요한 숫자는 매달 은행에 갚아야 하는 돈입니다. 이번 글은 30년 원리금균등상환을 기준으로 대출금별 월 상환액을 현실적으로 비교합니다.
5억 원짜리 아파트를 사더라도 대출이 1억 원이라면 월 현금흐름은 비교적 여유가 있을 수 있습니다.
반대로 같은 집을 사면서 대출 비중이 크게 올라가면 생활비와 저축 여력도 달라집니다.
그래서 내 집 마련을 준비할 때는 “몇 억짜리 집을 살까?”보다 먼저 “대출을 얼마 받으면 한 달에 얼마를 갚아야 할까?”를 계산해야 합니다.
금리 4.5%·30년 기준 핵심 숫자
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주담대 월 상환액과 함께 연봉과 현재 보유 현금까지 확인하면 살 수 있는 집의 범위를 보다 현실적으로 계산할 수 있습니다.
목차 한눈에 보기
주담대 월 상환액은 금리에 따라 크게 달라집니다
같은 1억 원을 빌리더라도 금리가 달라지면 매달 갚는 금액도 달라집니다.
| 대출금 | 금리 3.5% | 금리 4.0% | 금리 4.5% | 금리 5.0% |
|---|---|---|---|---|
| 1억 원 | 약 44.9만원 | 약 47.7만원 | 약 50.7만원 | 약 53.7만원 |
금리 3.5%와 5.0%를 비교하면 1억 원 기준 월 차이는 약 8.8만원입니다.
대출 3억 원이라면 약 26만원, 5억 원이라면 약 44만원 수준까지 벌어질 수 있습니다.
대출 1억이면 월 상환액은 얼마일까요?
30년 원리금균등상환 기준으로 1억 원 대출의 월 상환액은 금리 4.5%일 때 약 50.7만원입니다.
월 약 47.7만원
1년 단순 합산 약 573만원 수준입니다.
월 약 50.7만원
1년 단순 합산 약 608만원 수준입니다.
1억 원만 놓고 보면 월 50만원 전후입니다.
하지만 실제 주택 구입에서는 대출 규모가 2억·3억·5억으로 커질 수 있으므로 1억 원당 월 원리금을 알고 있으면 전체 부담을 빠르게 계산하기 쉽습니다.
주담대 2억·3억이면 월 100만원과 150만원을 넘습니다
월 약 101.3만원
금리 4.5%·30년 원리금균등상환 기준입니다.
월 약 152.0만원
같은 조건으로 계산한 월 원리금입니다.
2억이면 월 100만원대
연봉 5천만원의 세전 월소득은 단순 계산하면 약 417만원입니다.
여기서 월 101만원이 주담대로 빠져나가면 관리비·생활비·보험료·자동차·저축까지 함께 계산해야 합니다.
3억이면 월 150만원대
연봉 7천만원의 세전 월소득은 약 583만원입니다.
월 152만원은 세전 월소득의 약 26%이지만 실제로는 세금과 4대보험을 제외한 실수령액을 기준으로 보는 편이 더 현실적입니다.
주담대 5억이면 월 상환액은 약 253만원
대출 5억 원을 금리 4.5%·30년 원리금균등상환으로 계산하면 월 상환액은 약 253.3만원입니다.
연봉 1억 원의 세전 월소득은 약 833만원입니다.
월 253만원은 세전 월소득의 약 30% 수준이지만 실수령액 기준 비중은 이보다 더 높아집니다.
1억부터 6억까지 한눈에 보기
| 대출금 | 월 상환액 | 연간 단순합산 |
|---|---|---|
| 1억 원 | 약 50.7만원 | 약 608만원 |
| 2억 원 | 약 101.3만원 | 약 1,216만원 |
| 3억 원 | 약 152.0만원 | 약 1,824만원 |
| 4억 원 | 약 202.7만원 | 약 2,432만원 |
| 5억 원 | 약 253.3만원 | 약 3,040만원 |
| 6억 원 | 약 304.0만원 | 약 3,648만원 |
월급 대비 주담대는 어느 정도가 적당할까요?
모든 가구에 똑같이 적용되는 정답은 없습니다.
부양가족과 생활비, 저축목표, 기존 부채가 모두 다르기 때문입니다.
개인 예산을 세울 때 월소득의 25~30% 정도를 주택대출 상환액으로 가정해 현금흐름을 시험해보는 방식이 활용되기도 합니다.
| 세전 월소득 | 25% | 30% |
|---|---|---|
| 500만원 | 125만원 | 150만원 |
| 800만원 | 200만원 | 240만원 |
| 1,000만원 | 250만원 | 300만원 |
월 상환액을 감당할 수 있어도 DSR 때문에 한도는 달라집니다
주담대에서는 내가 체감하는 월 부담과 금융기관이 계산하는 대출 가능액이 항상 같은 것은 아닙니다.
DSR은 연소득 대비 여러 대출의 연간 원리금 상환부담을 보는 지표입니다.
따라서 월 150만원의 원리금을 생활상 감당할 수 있다고 생각하더라도 기존 신용대출 등이 있다면 실제 가능한 주담대 금액은 달라질 수 있습니다.
원리금균등상환과 원금균등상환은 다릅니다
월 납입액이 비교적 일정
초기에는 이자 비중이 높고 시간이 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 지출 계획을 세우기 편한 방식입니다.
초반 상환액이 더 큼
매달 갚는 원금이 일정해 처음에는 부담이 크지만 시간이 갈수록 월 납입액이 줄어듭니다.
대출 3억과 5억의 차이는 단순히 2억이 아닙니다
원금 차이는 2억 원이지만 실제 생활에서는 매달 빠져나가는 돈의 차이가 중요합니다.
월 약 152만원
금리 4.5%·30년 기준입니다.
월 약 253만원
같은 조건에서 월 약 101만원 더 나갑니다.
맞벌이라면 대출 5억도 괜찮을까?
맞벌이는 가구의 상환 여력을 높여줄 수 있습니다.
예를 들어 부부가 각각 연봉 5천만원이라면 가구 세전소득은 1억 원입니다.
다만 현재 두 사람의 소득만 보고 30년 대출을 결정하는 것은 조심할 필요가 있습니다.
주담대 계산에서 빠지기 쉬운 비용
주거 유지비
관리비·수선비·재산 관련 세금 등을 함께 봅니다.
기존 생활비
보험·통신·자동차·식비는 집을 산 뒤에도 계속 지출됩니다.
매수 후 비용
중개보수·이사비·수리비·가전·가구 비용도 생길 수 있습니다.
자주 묻는 질문
주담대 1억이면 한 달에 얼마 내나요?
금리 4.5%, 30년 원리금균등상환 기준으로 월 약 50.7만원입니다.
주담대 2억이면 한 달에 얼마 내나요?
같은 조건이라면 월 약 101.3만원입니다.
주담대 3억이면 한 달에 얼마 내나요?
금리 4.5%, 30년 원리금균등상환 기준으로 월 약 152만원입니다.
주담대 5억이면 한 달에 얼마 내나요?
같은 조건으로 계산하면 월 약 253.3만원입니다.
주담대 5억이면 연봉이 얼마나 필요할까요?
연봉 하나만으로 적정 여부를 정하기는 어렵습니다. 실수령액·기존부채·부양가족·생활비·맞벌이 여부와 DSR까지 함께 확인해야 합니다. 월 250만원 이상이 장기간 나가더라도 생활과 저축을 유지할 수 있는지를 함께 계산하는 것이 중요합니다.
금리 1% 차이가 큰가요?
30년 원리금균등상환에서 1억 원 기준 금리 4%와 5%의 월 차이는 약 5.9만원입니다. 5억 원이면 약 30만원에 가까운 차이가 납니다.
주담대는 원리금균등상환이 좋은가요?
매달 지출을 일정하게 관리하고 싶다면 원리금균등상환이 편할 수 있습니다. 초기 상환 여력이 충분하고 총 이자 부담을 줄이는 것이 중요하다면 원금균등상환도 함께 비교해볼 수 있습니다.
집값보다 먼저 버틸 수 있는 월 상환액을 계산하세요
금리 4.5%·30년 원리금균등상환 기준으로
1억 → 월 약 50.7만원
2억 → 월 약 101.3만원
3억 → 월 약 152만원
5억 → 월 약 253.3만원
수준입니다.
주담대에서 중요한 것은
“얼마까지 대출이 나오느냐”만이 아닙니다.
이 원리금을 20년·30년 동안 내면서도
생활비와 저축을 유지할 수 있는가
를 함께 봐야 합니다.
집값은 대출 가능액만으로 정하기보다
오래 버틸 수 있는 월 상환액에서
거꾸로 계산해보는 것이 현실적입니다.