ISA 만기 후 연금저축 이전 방법 세액공제 추가한도 300만원 정리
ISA 만기 후 연금저축 이전 방법
세액공제 추가한도 300만원 정리
ISA 만기자금을 연금저축이나 IRP로 옮길 때 꼭 기억해야 할 60일, 전환금액의 10%, 최대 300만원 추가한도를 정리했습니다.
ISA 만기가 다가오면 계좌를 연장할지, 해지해 다시 가입할지 고민하게 됩니다. 이때 놓치기 아까운 혜택이 바로 ISA 만기자금의 연금계좌 이전입니다.
ISA 만기자금 연금계좌 이전 핵심 조건
ISA 만기 후 60일이 중요한 이유
ISA 만기자금의 연금전환 혜택을 받으려면 만기일부터 60일 이내 연금계좌로 전환해야 합니다.
전환금액의 10%, 최대 300만원 의미
| 전환금액 | 추가 세액공제 대상 한도 |
|---|---|
| 500만원 | 50만원 |
| 1,000만원 | 100만원 |
| 2,000만원 | 200만원 |
| 3,000만원 | 300만원 |
| 5,000만원 | 300만원 |
| 1억원 | 300만원 |
300만원을 그대로 돌려받는 것은 아니다
소득세 기준 단순 계산으로 45만원 수준입니다.
소득세 기준 단순 계산으로 36만원 수준입니다.
기존 연금저축 세액공제와 별도로 추가된다
ISA 만기전환 혜택은 기존 연금계좌 세액공제 한도에 추가된다는 점이 핵심입니다.
ISA 만기자금 전부를 옮길 필요는 없다
만기잔액의 전부 또는 일부를 옮길 수 있습니다. 생활비나 주택자금으로 사용할 돈까지 무리하게 연금계좌로 넣을 필요는 없습니다.
생활자금 3,000만원은 남겨둘 수 있습니다.
추가한도 300만원을 채울 수 있습니다.
ISA 만기잔액이 5,000만원인 경우
3,000만원 × 10% = 추가한도 300만원
5,000만원 × 10% = 500만원이지만 실제 추가한도는 300만원
연간 연금계좌 납입한도 1,800만원과는 별개
연금저축과 IRP 모두 활용 가능
ETF·펀드 등 투자상품 운용의 자유도가 상대적으로 높은 편입니다.
퇴직연금 성격 때문에 위험자산 비중과 중도인출 요건 등에 제약이 있을 수 있습니다.
만기자금을 연금으로 옮기면 돈이 오래 묶인다
연금저축이나 IRP로 들어간 자금은 기본적으로 노후자금이 됩니다. 몇 년 안에 주택구입이나 자녀 교육비처럼 큰돈을 사용할 예정이라면 전액 이전은 신중해야 합니다.
연금저축으로 옮긴 뒤에도 투자할 수 있다
연금저축펀드 계좌에서는 국내 증시에 상장된 ETF와 펀드 등을 활용할 수 있습니다. 다만 ISA와 연금저축은 투자 가능한 상품 범위가 완전히 같지 않습니다.
ISA 만기 후 실제 이전 순서
증권사 앱이나 금융회사에서 정확한 만기일을 확인합니다.
자금을 받을 연금계좌를 미리 준비합니다.
단순 출금이 아닌 만기 연금전환 절차로 신청합니다.
전액 또는 일부 중 장기간 운용 가능한 금액을 정합니다.
금융회사 안내에 따라 이전을 마칩니다.
단순 납입이 아닌 ISA 전환금액으로 반영됐는지 확인합니다.
연말정산 또는 종합소득세 신고 때 추가한도를 확인합니다.
ISA를 다시 가입할 계획도 함께 세우기
ISA 만기자금을 연금으로 이전하는 것과 새 ISA를 만드는 것은 별개의 문제입니다.
ISA 만기 전에 확인할 체크리스트
ISA 만기 연금전환 FAQ
ISA 만기 후 언제까지 옮겨야 하나요?
300만원을 그대로 환급받는 건가요?
최대 추가한도를 받으려면 얼마를 옮겨야 하나요?
ISA 잔액 전부를 연금으로 옮겨야 하나요?
연금저축과 IRP 중 어디로 옮길 수 있나요?
핵심 숫자는 60일, 10%, 300만원
만기일부터 60일 이내 전환하고, 전환금액의 10%를 기준으로 최대 300만원의 추가 세액공제 대상 한도를 확인하세요. 생활자금까지 무리하게 연금으로 옮기지 않는 것도 중요합니다.